Comment assurer une maison en kit ?

25 mai 2023
Noe Bares
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Comment assurer une maison en kit ?

La maison en kit est une maison préfabriquée à partir de modules pré-découpés en usine. Comme pour toutes les habitations, l’assurance pour la maison en kit n’est pas obligatoire. Toutefois, la souscription à une assurance habitation est plus que recommandée car sans assurance, vous ne serez pas indemnisé en cas de sinistre. Il est également obligatoire de souscrire une assurance pour vous couvrir pendant les travaux. Il est aussi recommandé de souscrire une assurance habitation avant même que la construction ne soit terminée. Comment assurer une maison en kit ? Que prévoit une bonne assurance habitation ? Lyanne vous guide.

En Résumé
Assurer une maison en kit n’est pas obligatoire mais cela est fortement recommandé. Pour sa construction, vous ne pouvez souscrire une assurance dommage-ouvrage et une garantie décennale mais cela sera difficile si vous êtes en auto-construction. La souscription à une responsabilité civile vous permet de couvrir les personnes qui seront amenées à vous aider sur le chantier. Une fois construite, une maison en kit s'assure comme n’importe quelle habitation. 

Comment assurer une maison en kit lors de sa construction ?

Si vous êtes en préparation d’un chantier de construction de votre maison en kit, il faut penser à souscrire une assurance pour vous protéger vous et les personnes qui seraient amenées à vous fournir une aide sur le chantier. La souscription à une responsabilité civile vous permettra de couvrir toutes les personnes qui participent bénévolement et ponctuellement aux travaux. 

Une assurance dommage-ouvrage vous permet d’être couvert pour les vices et dommages de votre construction. De plus, la souscription à une garantie décennale permet de couvrir les constructeurs pendant 10 ans après la fin du chantier. 

Attention ! La garantie décennale et l’assurance dommage-ouvrage ne peuvent, souvent, pas être souscrites lorsque vous effectuez une “auto-construction”. En revanche, si la majorité de votre construction est réalisée par une entreprise et que vous n’avez plus qu’à faire les finitions, votre maison en kit n’est pas considérée comme une auto-construction. Ainsi, vous pouvez bénéficier de la garantie décennale et de l’assurance dommage-ouvrage si vous y souscrivez. 

Quelles garanties sont prévues par une assurance habitation ?

Généralement, votre contrat d’assurance habitation contient deux volets principaux. Tout d’abord, la garantie responsabilité civile vie privée. Cette garantie prend en charge les préjudices causés aux tiers par le souscripteur et ses ayants-droits. L’autre volet de ce contrat est une protection du logement et des biens qui s’y trouvent contre les dommages. Les garanties les plus courantes d’un contrat habitation sont :

– La garantie dégât des eaux qui prend en charge les dégradations survenues chez l’assuré ainsi que dans les logements voisins.

– La garantie incendie qui couvre les dégâts causés par le feu et la fumée à condition que l’incendie soit d’origine accidentelle.

– La garantie bris de glace qui prend généralement en charge les éléments de séparation avec l’extérieur ou qui délimitent une pièce comme une porte ou une fenêtre.

– La garantie vol et vandalisme qui couvre les cambriolages. Attention ! Il est souvent nécessaire de réunir certaines conditions pour obtenir une indemnisation. Le plus souvent, il faut prouver une effraction ou une violence.

– La garantie catastrophes naturelles. Il faut qu’un arrêté ministériel reconnaisse le statut de catastrophe naturelle pour obtenir une indemnisation.

Il existe ensuite des garanties complémentaires auxquelles vous pouvez souscrire en option. C’est le cas de la protection juridique, de la garantie dommages électriques, de l’assurance scolaire ou encore de la protection de vos équipements extérieurs comme votre piscine ou votre véranda.

Quel est le prix de l’assurance habitation ?

Les prix peuvent rapidement varier selon le degré de couverture que vous choisissez (garanties de base, garanties optionnelles, rachat d’exclusions de garanties…)

C’est pourquoi il est important de réfléchir à vos besoins afin de sélectionner l’assurance multirisques habitation la plus adéquate. Lors de la souscription d’un contrat d’assurance habitation, de nombreux critères entrent en considération.

En premier lieu, le tarif des assurances habitation est indexé sur l’indice ICC FFB (Indice du Coût de la Construction de la Fédération française du Bâtiment). Cet indice est une référence utilisée par les assureurs afin de déterminer le prix de l’assurance habitation de l’assuré émis par rapport au coût de la construction d’un immeuble en France.

Plus cet indice est élevé, plus les assureurs vont répercuter sa valeur sur le coût de l’assurance habitation. L’assuré ne peut pas avoir d’impact sur cette variable qui constitue une base pour toutes les compagnies d’assurance.

Le prix dépend ensuite de la qualité et des spécificités du bien à assurer :

Le lieu de résidence : Selon les zones géographiques, les risques naturels, technologiques et humains seront différents. Votre prime d’assurance peut ainsi varier si la région est fréquemment touchée par des inondations ou si le logement se situe près d’usines présentant un risque industriel. Il faut également savoir que les risques encourus en ville, notamment de vol, sont plus grands.

La nature du logement : appartement, maison ou résidence secondaire. En moyenne, l’assurance d’un appartement est moins chère que celle d’une maison. Si le logement dispose de dépendances ou d’équipements extérieurs (garage, piscine…), le tarif sera adapté pour pouvoir intégrer des garanties supplémentaires et vous garantir une couverture complète en cas de sinistre.

La superficie du logement : une grande maison avec de nombreuses pièces présente une étendue de risque à couvrir plus grande, et ne sera logiquement pas assurée au même coût qu’un studio.

La sécurité du logement : il se peut que votre logement soit équipé de différents systèmes de surveillance comme une alarme, la télésurveillance… Ces dispositifs contribuent à la meilleure sécurité de votre maison et permettent généralement de diminuer la cotisation d’assurance.

Quels documents pour l’assurance habitation devez-vous fournir ?

Pour assurer votre logement, votre assureur vous demande un certain nombre d’informations. Traditionnellement, les informations suivantes vous seront demandées pour souscrire une assurance habitation et vous devrez les justifier :

– La superficie de votre logement

– La nature du logement (maison ou appartement) ainsi que son nombre d’étages ou l’étage auquel se situe votre logement

– Le nombre de pièces que comprend votre logement

– L’existence d’éventuelles annexes : cave, parking, véranda, cave à vin, jardin, piscine …

– L’existence ou non d’un système de sécurité

– Les risques liés à l’environnement de votre logement (le risque de catastrophe naturelle comme une inondation par exemple)

Il est important d’être précis et honnête sur ces informations. En effet, en cas d’informations erronées ou incomplètes, il est possible que vous ne soyez pas couvert en cas de sinistre. Ces informations permettent à votre assureur d’établir votre contrat d’assurance habitation en évaluant les coûts d’éventuels sinistres pour estimer le montant de votre contrat. Vous devrez ensuite fournir votre RIB et une copie de votre pièce d’identité à votre assureur.

Attention ! Si vous êtes locataire, votre assureur peut vous demander une copie de votre contrat de bail en complément d’informations. De plus, il peut vous demander un justificatif de vos revenus déclarés dans les 6 derniers mois.

Une fois la souscription au contrat effectuée, vous recevrez les documents suivants :

– Les conditions générales de votre contrat d’assurance habitation

– Les conditions particulières de votre contrat d’assurance habitation

– L’attestation d’assurance habitation

Il est primordial de conserver ces documents soigneusement. Ils vous seront demandés en cas de sinistre. De plus, l’attestation d’assurance habitation vous sera demandée par votre bailleur en cas de location. Si vous n’avez qu’une version papier de ces documents, il est conseillé de les scanner par sécurité. Vous aurez toujours une copie dématérialisée sous le coude en cas de besoin.

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