Le choix de votre assurance professionnelle dépend du type d'activité que vous exercez et de la fonction que vous occupez. Certaines assurances sont obligatoires, tandis que d'autres sont facultatives. Avant de vous précipiter sur la première offre venue, il est important de bien évaluer vos besoins pour ne pas souscrire un contrat inutile. Pourquoi faut-il souscrire à une assurance professionnelle ? Quelles sont les assurances obligatoires ? Lyanne vous guide.
En Résumé
Il existe de multiples assurances dédiées au monde professionnel. Pour un dirigeant d'entreprise, souscrire à une assurance professionnelle permet de se protéger contre les risques liés à son activité. Pour certaines professions réglementées, la souscription à une responsabilité civile professionnelle est obligatoire. Si vous louez des locaux, vous devez les assurer. Il existe également plusieurs assurances facultatives vous permettant de couvrir vos biens, votre entreprise et vos salariés.
Qu’est-ce qu’une assurance professionnelle ?
Aucun entrepreneur, quels que soient son statut (PME, auto-entrepreneur, entreprise, start-up), n'est à l'abri des risques liés à ses activités. Afin de protéger financièrement son entreprise et garantir sa durabilité, il est essentiel de souscrire à une assurance professionnelle. Ce type de contrat offre une couverture en cas de pertes ou de dommages subis par des tiers ou des clients, ainsi que des indemnités en cas de litige et des frais de protection juridique.
Les compagnies d'assurance offrent des contrats qui varient en fonction du secteur d'activité. Par exemple, une entreprise du secteur de la construction doit souscrire à une assurance responsabilité civile professionnelle pour couvrir les poursuites judiciaires ou les dommages causés par les travaux effectués. Il est important de noter que l'assurance professionnelle n'est pas obligatoire pour toutes les professions, mais seulement pour celles réglementées. Il existe trois types de contrats auxquels un professionnel peut souscrire :
- l’assurance liée à l’activité qui indemnise les dommages se rapportant à l'exercice de l'activité.
- l’assurance des biens qui couvre les locaux, la marchandise et les outils de production
- l’assurance des personnes qui en plus de couvrir les biens couvre également la responsabilité civile et les personnes.
Quand est-ce que l’assurance professionnelle est obligatoire ?
Comme les particuliers, les entreprises sont confrontées quotidiennement à différents risques. Qu'il s'agisse de dommages causés par des actes de vandalisme, des fuites d'eau ou des litiges judiciaires, il est impératif pour une entreprise de souscrire une assurance. En effet, la loi impose certaines assurances indispensables pour une entreprise.
L’assurance responsabilité civile professionnelle
Cette assurance vise à protéger l'entreprise en cas de dommages matériels, immatériels ou corporels causés à un client ou à toute personne en contact avec l'activité de l'entreprise. Dans ce cas, la responsabilité civile de l'entreprise est engagée, ce qui signifie que l'entrepreneur est tenu de réparer les dommages causés. Si l'entreprise ne souscrit pas à cette assurance, elle risque de devoir payer d'importantes indemnités en cas de litige avec un tiers. Ces paiements peuvent avoir un impact sur la santé financière de l'entreprise. Grâce à une couverture en responsabilité civile professionnelle, l'entreprise peut mener ses activités en toute tranquillité.
La responsabilité civile professionnelle (RC Pro) est un contrat obligatoire pour les métiers réglementés, tels que la santé, le juridique, le bâtiment, les professions nomades avec des véhicules, les architectes, les agents immobiliers, les professionnels du tourisme, etc.
L’assurance responsabilité des dirigeants
L'entrepreneur dispose d'un pouvoir décisionnel qui l'expose à des poursuites judiciaires. En cas de litige, sa responsabilité personnelle peut être engagée, ainsi que son patrimoine personnel. Il est donc essentiel pour lui de se protéger contre ce type de risques en souscrivant une assurance responsabilité des dirigeants (RMCS). Grâce à cette assurance, l'entrepreneur bénéficie d'une assistance juridique et financière en cas de poursuites devant les tribunaux. Cette couverture indemnise les frais de défense et les éventuels dommages à payer.
L’assurance bureau local professionnel
Les entreprises doivent contracter une assurance qui protège les locaux loués contre les dommages susceptibles de se produire. Cette assurance concerne spécifiquement les locaux qui sont utilisés pour des activités commerciales ou pour stocker des marchandises, comme un cabinet, un garage, un bureau, une boutique, un hangar ou un entrepôt, ainsi qu'un atelier.
La couverture d'assurance varie selon le contrat et le niveau d'assurance choisi. Elle peut inclure la protection contre des événements tels que les dégâts des eaux, les explosions, les incendies, les vols, etc. De plus, l'assurance peut également prendre en charge les biens stockés dans les locaux, tels que les fournitures ou les équipements nécessaires au bon fonctionnement de l'entreprise. En cas de sinistre, l'assurance professionnelle pour les bureaux ou les locaux rembourse les frais liés à la réparation ou au remplacement de l'équipement.
Les assurances facultatives
Il est important de ne pas négliger les assurances professionnelles facultatives, même si elles ne sont pas obligatoires. Ces assurances permettent aux professionnels de personnaliser leur couverture en fonction de leurs besoins spécifiques.
Les assurances liées aux biens
Cette forme d'assurance protège l'entreprise contre les risques externes qui pourraient affecter ses biens, qui constituent une part importante de ses actifs (stocks, locaux, équipements, etc.). L'entreprise qui souscrit à cette assurance doit régulièrement déclarer la valeur de ces biens à son assureur. On distingue l’assurance perte d’exploitation, l’assurance matérielle ou d’autres assurances comme celle protégeant les risques environnementaux.
Les assurances liées aux personne
Il est important de faire la distinction entre les assurances destinées aux dirigeants et entrepreneurs et celles destinées aux salariés. L'assurance responsabilité des mandataires sociaux protège les dirigeants contre les erreurs involontaires commises dans le cadre de leur activité professionnelle. Les assurances pour les salariés, quant à elles, couvrent les litiges sociaux, la prévoyance, l'assurance déplacements professionnels, la mutuelle entreprise, l'assurance télétravail ou encore l'assurance chômage dirigeant. Par exemple, l'assurance homme clé garantit les dommages causés par l'indisponibilité (due à la maladie) ou le décès d'un collaborateur essentiel pour l'entreprise.
