Souscrire l'assurance décès sans questionnaire médical

24 septembre 2022
Noe Bares
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Souscrire l'assurance décès sans questionnaire médical
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Souscrire l'assurance décès sans questionnaire médical

L’assurance décès est un contrat de prévoyance. Il permet de « compenser » les conséquences financières du décès d’un assuré en versant un capital ou une rente à ses bénéficiaires. Elle permet de maintenir le niveau de vie de ses proches et de faire en sorte qu’ils ne se retrouvent pas en difficulté financière. L’assurance décès peut aussi faire partie d’une assurance emprunteur. Elle permet alors de prendre en charge la totalité ou une partie des échéances de remboursement d’un crédit en cas de décès de l’emprunteur. Généralement, il n’est pas possible de souscrire une assurance décès sans questionnaire médical. Cette généralité contient quelques exceptions. Comment souscrire une assurance décès sans questionnaire médical ? Comment fonctionne l’assurance décès ? Lyanne vous guide.

En résumé …
L’assurance décès garantit le versement d’un capital ou d’une rente à vos bénéficiaires lorsque vous décédez. Sa souscription requiert souvent le remplissage d’un questionnaire médical. Il est très rare de pouvoir souscrire une assurance décès sans questionnaire médical. Si un assureur vous propose de souscrire une assurance décès sans questionnaire médical, redoublez de vigilance car cela peut cacher un contrat de très mauvaise qualité.

Comment fonctionne l’assurance décès ?

L’assurance décès garantit le versement d’un capital ou d’une rente à vos bénéficiaires si votre décès survient. En contrepartie de cette assurance, vous vous acquitterez des cotisations de votre vivant. C’est vous qui déterminez la somme qui sera transmise à vos proches ainsi que les modalités de versement de cette somme. Le montant des primes sera déterminé par la somme que vous souhaitez assurer et votre état de santé au moment de la souscription.

Vous pouvez souscrire à cette assurance dès l’âge de 18 ans et jusqu’à 80 ans. Vous pouvez adhérer à un contrat d’assurance décès auprès d’un assureur, d’une mutuelle ou d’un groupe de protection sociale. Il est possible d’y assortir des garanties complémentaires comme une couverture contre les risques d’incapacité, d’invalidité ou de perte d’emploi.

Est-il possible de souscrire une assurance décès sans questionnaire médical ?

Les assureurs n’ont pas tous les mêmes exigences au moment de la souscription d’une assurance décès. En revanche, il est très rare d’échapper à la nécessité d’un questionnaire médical. En effet, ce questionnaire permet à l’assureur d’évaluer le risque que vous représentez.

Si vous souscrivez une assurance décès « vie entière toutes causes », il est possible d’échapper à cette nécessité. En effet, ces assurances vous permettent d’être couvert toute votre vie, quelle que soit la façon dont vous êtes amenés à décéder. Il est courant de ne pas avoir à fournir de questionnaire médical mais une simple déclaration d’état de santé à la souscription de ce contrat.

Attention ! Si un assureur vous propose un contrat d’assurance décès sans questionnaire médical requis, soyez vigilant ! En effet, cela cache sûrement des cotisations élevées et des garanties limitées.

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Quels sont les types de contrats d’assurance décès ?

On distingue l’assurance décès temporaire et l’assurance décès vie-entière.

L’assurance décès temporaire

Ce contrat est limité dans le temps. Le contrat prend fin à une date précise. C’est un contrat courant en matière de crédit immobilier. C’est ce qu’on appelle un contrat à fonds perdus. Cela signifie que le contrat d’assurance décès temporaire n’est jamais rachetable. Les cotisations financent la couverture du risque pris par l’assureur. C’est un fonctionnement similaire à celui de l’assurance décès temporaire.

L’assurance décès vie-entière

Cette assurance fonctionne comme une opération d’épargne. Elle repose sur un contrat particulier. En effet, même si les cotisations versées sont inférieures au capital assuré, le capital qui sera versé en cas de décès de l’assuré sera celui du capital assuré.

La contrepartie de cette assurance est que les versements sont bien plus élevés que pour une assurance décès classique. À ce niveau, ce n’est donc plus une simple opération d’assurance mais bien une opération d’épargne.

Comment y souscrire ?

L’assuré peut y souscrire jusqu’à un certain âge pour une couverture illimitée jusqu’à son décès. Un questionnaire médical poussé sera nécessaire. Il est courant qu’un assureur demande que des examens complets soient réalisés car ce genre d’assurance concerne des sommes importantes.

Que couvre la garantie décès d’une assurance emprunteur ?

Cette garantie est toujours présente dans un contrat d’assurance crédit immobilier. Cependant, elle fait l’objet d’une limitation sur l’âge de garantie. Même en la souscrivant, vous n’êtes donc pas obligatoirement couvert jusqu’au terme de votre prêt.

En cas de décès de l’assuré, l’assureur versera à ses héritiers le capital restant dû du prêt au jour du décès. Attention ! Ce remboursement peut être soumis à des exclusions de garanties. Regardez bien les clauses de votre contrat.

À savoir : la Loi impose que les contrats d’assurance crédit immobilier couvrent le décès par suicide à partir de la deuxième année d’assurance et dès la première année pour les prêts contractés pour financer le logement principal de l’assuré.

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“J’avais perdu le sommeil et beaucoup de temps. En deux jours Lyanne m’a fait retrouver le sourire. Ils sont à mes côtés et je me sens plus forte”
Moïse. Paris.