Lyanne a analysé plus de 160 garanties dégâts des eaux pour vous proposer une évaluation de leurs garanties. Plus qu’une simple comparaison, cette analyse a également une visée pédagogique pour vous permettre de faire le bon choix de garanties dégâts des eaux en connaissance de cause. Réalisée en indépendance totale par notre équipe, elle n’a pas vocation à servir d’encart publicitaire aux compagnies d’assurances. Son but est de vous aiguiller au mieux en comparant en profondeur les contrats, en les explicitant et en vous informant sur les pièges à éviter.
Cette analyse se divise en six parties qui correspondent aux différentes origines de dégâts des eaux. En effet, chaque origine de dégâts des eaux est susceptible d’avoir une prise en charge par l’assurance différente selon les contrats.
Il convient de rappeler que la qualité d’un contrat doit être appréciée au regard du niveau de protection qu’il prétend offrir. Il existe, en effet, des contrats moins protecteurs que d’autres par nature. Lorsque vous analysez les différentes dispositions des garanties dégâts des eaux, il faut garder cela en tête.
Cela est primordial car une assurance très protectrice, même si elle est l’offre la plus complète, n’est pas nécessairement l’offre qui correspond à votre profil. Que cela soit en raison de vos moyens financiers ou de ce que requiert réellement la chose à assurer, opter pour la formule la plus chère n’est pas forcément la meilleure solution.
Cette analyse peut vous aider à affiner vos besoins actuels en assurance et vérifier si votre contrat correspond bien à vos attentes.
La majorité des contrats prennent en charge les dégâts des eaux émanant des canalisations non enterrées, chéneaux, gouttières, appareils à effet d’eau, chauffage central à eau et débordement de récipient à d’eau. Le piège en la matière est celui des canalisations enterrées. De nombreux contrats ne prennent, en effet, pas en charge les sinistres ayant pour origine une canalisation enterrée. Si vous en avez à votre domicile, soyez particulièrement vigilant à cela.
- Ce contrat prend-il en charge les conséquences des dommages causés par des canalisations enterrées et non enterrées ? Ce contrat ne prend en charge que les canalisations non enterrées
- Prend-il en charge les dégâts des eaux émanant des appareils à effet d’eau et des récipients d’eau ? Ce contrat prend en charge les dégâts des eaux émanant des appareils à effet d’eau.
Il existe plusieurs types d’infiltrations. Tous les contrats ne couvrent pas la totalité des infiltrations et il faut être vigilant à ne pas signer un contrat qui est trop excluant en la matière. La plupart des contrats couvrent les infiltrations par les toitures, terrasses et joints d’étanchéité mais il est courant que les infiltrations de murs ou dûes à l’humidité ne soient pas couvertes. Soyez vigilant sur ce point.
- Ce contrat prend-il en charge les infiltrations par les toitures, terrasses et joints d’étanchéité ? Oui
- Ce contrat prend-il en charge les infiltrations au travers des murs ou façades ? Non
- Les infiltrations dues à l’humidité ou la condensation sont-elles prises en charge ? Non
- Les entrées d’eau sont-elles couvertes ? Ce contrat prend en charge les dégâts issus des entrées d’eau par des ouvertures extérieures.
Le gel est généralement bien couvert par les différentes garanties dégâts des eaux. On distingue 3 prises en charge de gels distincts : le gel des canalisations intérieures, le gel du chauffage central et des chaudières ainsi que le gel de vos biens.
- Le contrat prévoit-il la prise en charge du gel des canalisations intérieures ? Oui
- du gel du chauffage central ? Oui
- du gel des chaudières ? Oui
Les inondations, non considérées comme des catastrophes naturelles, sont, généralement, plutôt mal prises en charge par les garanties dégâts des eaux. Si vous vivez dans une région à risque d’inondation, soyez très vigilant au niveau de protection qu’offre votre contrat.
- Les inondations issues des étendues d’eau, des mers et des océans sont-elles prises en charge ? Ce contrat ne prend en charge que les étendues d’eau naturelles et artificielles mais pas les mers et océans.
- Les dégâts relatifs aux coulées de boue et eaux de ruissellement sont-ils pris en charge par ce contrat ? Ce contrat prend en charge les dégâts relatifs aux eaux de ruissellement des cours, jardins, voies publiques ou privées mais pas des coulées de boue.
- Les inondations ayant pour origine des dommages aux canalisations et refoulements d’égouts sont-elles prises en charge ? Ce contrat prend en charge les dégâts des eaux relatifs aux engorgements et refoulements d’égouts. Il prend également en charge les dommages aux canalisations des piscines et de spas si une option piscine est souscrite.
Cette partie du contrat s’applique à l’indemnisation des frais déjà engagés et des frais de réparation d’un dégât des eaux. Généralement, une garantie dégâts des eaux couvre, a minima, la recherche de fuite d’eau ainsi que les éventuels dommages causés par cette recherche. Certains contrats prévoient la prise en charge des frais de réparation des toitures, canalisations ou encore des biens à l'origine du sinistre mais ce sont des contrats rares et coûteux.
- Ce contrat prend-il en charge les recherches de fuite d’eau et les éventuels dommages causés par cette recherche ? Oui
- Ce contrat prend-il en charge d’autres frais engagés ou de réparations ? Pour les propriétaires uniquement, le coût de réparation de la fuite de la canalisation est couvert.
C’est une partie primordiale du contrat. En effet, vous partez peut-être du principe que la totalité de votre logement est couvert par votre garantie dégâts des eaux mais ce n’est pas nécessairement le cas. Aménagements, véranda, pièces supplémentaires, jardin et autres, il faut vérifier que la totalité de votre habitation est couverte par ce contrat. Certaines garanties excluent, en effet, certaines pièces. De plus, il existe également des exclusions pour le mobilier assuré. Faites particulièrement attention à ce point !
- Ce contrat contient-il des exclusions sur les biens assurés ? Sont exclus : les véhicules terrestres à moteur, leurs clés, leurs cartes ou badges à télécommande, leurs remorques,
- les biens transportés dans un véhicule terrestre à moteur ou ses remorques, sous réserve des dispositions :
- de l’article 10-2 B relatif aux biens transportés dans un véhicule de transport public de voyageurs,
- de l’article 10-3 relatif aux biens mobiliers garantis en tout lieu (fauteuils roulants non motorisés, appareils d’assistance médicale et matériel informatique adapté au handicap),
- de l’article 11-2 B relatif aux biens transportés dans un véhicule à l’occasion d’un déménagement,
- des options Mobilité visées à l’article 24,
- les biens mobiliers situés à l’extérieur des locaux assurés, sous réserve des dispositions :
- de l’article 10-2 B relatif aux biens transportés dans un véhicule de transport public de voyageurs,
- de l’article 10-3 relatif aux biens mobiliers garantis en tout lieu (fauteuils roulants non motorisés, appareils d’assistance médicale et matériel informatique adapté au handicap),
- de l’article 11-2 B relatif aux biens transportés dans un véhicule à l’occasion d’un déménagement,
- de l’option Meubles d’extérieur/Arbres et arbustes « en pot » visée à l’article 20-2,
- des options Mobilité visées à l’article 24,
• les collections numismatiques, les espèces monnayées, les billets de banque, les pièces de monnaie faisant l’objet d’une cotation, les titres, les valeurs mobilières, les cartes de paiement et de crédit, et tous les moyens de paiement, les lingots, les barres ou blocs de métaux précieux, les pierreries et perles fines non montées,
• les végétaux, plantations et autres arbres et arbustes situés à l’extérieur des locaux assurés, sous réserve des dispositions de l’option Meubles d’extérieur/Arbres et arbustes « en pot » visée à l’article 20-2,
• les appareils de locomotion aérienne, y compris les aéronefs civils qui circulent sans personne à bord. Par exception, sont garantis les aéromodèles, y compris les drones utilisés à titre de loisir (hors compétition) dont la masse est inférieure ou égale à 800 g,
• les embarcations à moteur ou à voile, y compris les planches à voile et kitesurfs, les moteurs hors-bord,
• les armes interdites et celles détenues illégalement (ni autorisées, ni déclarées, ni enregistrées lorsque la réglementation l’exige),
• les marchandises destinées à l’exercice d’une profession,
• les animaux.
