TV cassée et assurance habitation : est-ce couvert ?

Votre télévision est un bien mobilier. Si vous vous rendez compte qu’elle a rendu l’âme, il est possible que vous puissiez être indemnisé par votre assurance habitation. Évidemment, cela va dépendre de la nature de votre contrat d’assurance habitation et surtout du niveau de protection qu’il garantit. Il est naturel de ne pas être certain de la marche à suivre car cela se joue souvent sur des détails. Êtes-vous indemnisé pour une TV cassée par votre assurance habitation ? Comment déclarer ce sinistre à votre assurance ? Lyanne vous guide.

En résumé …
Pour être indemnisé pour une TV cassée en assurance habitation, il faut souvent avoir souscrit un contrat très protecteur. En effet, il existe divers sinistres pouvant être à l’origine de la casse et si vous n’avez pas souscrit à la garantie qui y correspond, vous ne serez pas indemnisé. Il est aussi important de prendre en compte la notion de vétusté dans l’indemnisation de vos biens. En effet, l’usure affecte la valeur de votre télévision et si vous n’avez pas souscrit de garantie rééquipement à neuf, vous obtiendrez une indemnisation qui prend en compte son ancienneté.

TV cassée et assurance habitation : quelles garanties me protègent ?

Selon la nature du sinistre qui a causé la casse de votre télévision, plusieurs garanties peuvent vous permettre d’obtenir une indemnisation :

– Si votre télévision est cassée du fait d’une surtension (qui diffère d’un court-circuit), une garantie dommages électriques pourra vous indemniser. Cela est le cas si la foudre frappe votre logement et endommager les circuits de votre téléviseur par exemple.

– La garantie incendie peut aussi vous indemniser. En effet, la fumée peut dégrader les composants d’une télévision. Si vous disposez d’une garantie incendie dans votre contrat d’assurance habitation, il est possible de bénéficier d’une indemnisation. 

– La garantie vol et détériorations entre en jeu en cas de vol de votre télévision ou bien de dégradation consécutive à une tentative de vol ou un acte de vandalisme. 

– Si votre télévision est endommagée par l’eau à la suite d’un dégât des eaux, elle est couverte. Elle est également garantie en cas d’inondation au titre de la garantie catastrophes naturelles. 

– Si votre télévision est cassée par un tiers, c’est la responsabilité civile de ce tiers qui doit vous indemniser même si cela était accidentel. Attention ! Cela ne vaut que si le tiers en question possède une responsabilité civile. En effet, la responsabilité civile personnelle n’est jamais obligatoire. 

Comment est calculée l’indemnisation d’une TV cassée en assurance habitation ?

En temps normal, lors d’un sinistre, votre assurance habitation prévoit une indemnisation sur la valeur de remplacement de vos biens. Cela signifie que lorsqu’un de vos biens est endommagé à cause d’un sinistre dans votre logement, votre assurance applique un coefficient de vétusté pour vous proposer une indemnisation. Ainsi, vous ne percevez pas la valeur actuelle du bien en indemnisation.

La garantie rééquipement à neuf permet une indemnisation d’un montant égal à la valeur actuelle de votre bien sans coefficient de vétusté. En pratique, si vous avez acheté un frigo à 800 € en 2018 et qu’il vaut 500 € à neuf en 2022, date de votre sinistre, votre garantie rééquipement à neuf vous indemnise 500 €. Sans cette garantie, votre assureur estime l’usure de votre frigo et détermine un coefficient qui lui fait perdre de la valeur. Ainsi, s’il estime que votre frigo a perdu 30 % de la valeur en 4 ans, votre indemnisation ne sera que de 350 € au lieu de 500 € avec la garantie rééquipement à neuf.

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Comment faire fonctionner sa garantie rééquipement à neuf ?

À la suite d’un sinistre qui a entraîné la destruction de vos biens, vous devez contacter votre assureur. Vous devez lui fournir la liste des biens endommagés. Il faudra faire le point avec lui sur la valeur des biens que vous avez déclarés. C’est la valeur déclarée à la souscription du contrat qui servira de base à sa proposition d’indemnisation. Ainsi, il n’est pas recommandé de sous-évaluer ses biens pour faire des économies sur son assurance habitation.

Quels sont les inconvénients de la garantie rééquipement à neuf ?

Si elle permet de ne pas tenir compte de la vétusté, la garantie rééquipement à neuf comporte plusieurs obligations qui peuvent la rendre désavantageuse selon les situations :

– Il faut racheter l’objet concerné dans les six mois suivant sa détérioration ou son vol. Cela n’est pas forcément évident lorsqu’il s’agit d’un objet très cher.

– L’assureur privilégiera souvent la réparation plutôt que le rachat si le coût lui est favorable. Cela peut s’avérer fastidieux.

– La garantie rééquipement à neuf n’est pas favorable aux biens trop anciens. Selon les contrats et la nature du bien, les assureurs peuvent exiger une ancienneté maximale entre 2 et 10 ans.

– Votre indemnisation dépend de l’estimation de vos biens. Vous n’êtes jamais à l’abri d’une estimation mal faite qui entraîne un remboursement incomplet.

– La garantie rééquipement à neuf est une option très coûteuse. Avant de la choisir, il faut faire le point sur ce qui est déjà compris dans vos différents contrats. Faites des comparaisons et n’hésitez pas à changer d’assurance comme le permet la loi Hamon après 1 an de contrat.

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Gérer un sinistre n’aura jamais été aussi simple avec Lyanne ! Sur simple demande, nous préparons votre dossier d’indemnisation et déclarons votre sinistre à l’assureur. Nous nous chargeons des relances et vous accompagnons du suivi de votre dossier jusqu’à l’indemnisation.

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